Tabela Price vs SAC: A Batalha dos Financiamentos
Como o banco calcula as suas parcelas e por que a sua escolha inicial altera completamente o valor final pago.
Ao assinar o contrato do seu primeiro financiamento imobiliário ou veicular, você inevitavelmente se depara com uma escolha técnica que a maioria das pessoas não entende: "Você prefere Tabela Price ou SAC?".
O que é a Tabela SAC?
O Sistema de Amortização Constante (SAC) é o queridinho dos economistas. Como o próprio nome diz, a parcela de amortização (o dinheiro que efetivamente abate a sua dívida original) é constante do início ao fim.
O resultado? A sua primeira parcela é muito mais alta, mas as parcelas seguintes vão caindo progressivamente mês a mês, conforme o seu saldo devedor diminui e os juros despencam.
E a Tabela Price?
A Tabela Price (ou Sistema Francês) opera de forma contrária: as parcelas são sempre fixas de trás para frente. Você paga exatamente o mesmo valor da primeira à última prestação.
O perigo mora nos detalhes matemáticos: nas primeiras prestações, quase todo o seu dinheiro vai puramente para pagar juros ao banco, enquanto a sua "dívida real" quase não se move.
"Financiar na Tabela Price dá a ilusão de poder de compra, mas custa milhares de reais a mais em juros no longo prazo."
Veredito: Qual Escolher?
- Escolha SAC se: Você tiver fôlego financeiro inicial e quiser economizar muito dinheiro em juros a longo prazo.
- Escolha Price se: Seu orçamento mensal for muito engessado e você precisar de parcelas menores hoje (sabendo que pagará mais juros acumulados).